Jouw pensioen als zelfstandige: de cijfers liegen niet
Als zelfstandige geniet je van vrijheid, afwisseling en zelfstandigheid. Maar je wettelijk pensioen ligt wel een stuk lager dan dat van werknemers of ambtenaren. En de kans is bijzonder klein dat daar snel verandering in komt.
De harde cijfers
De verschillen tussen de wettelijke pensioenen in België blijven groot:
- Ambtenaren: gemiddeld 3.458 euro bruto per maand
- Werknemers: gemiddeld 1.677 euro bruto
- Zelfstandigen: gemiddeld 1.222 euro bruto
Bovendien bouwt bijna 80% van de werknemers een aanvullend pensioen op, tegenover slechts 56% van de zelfstandigen. Dat betekent dat zelfstandigen niet alleen een lager wettelijk pensioen hebben, maar ook minder extra reserves opbouwen voor later.
(bron: pensionstat.be)
Tip: wil je weten hoe je er zelf voor staat? Kijk op MyPension.be voor een overzicht van je wettelijke én aanvullende pensioenrechten.
Waarom het wettelijk pensioen niet zal stijgen
Volgens experts is het niet realistisch te hopen op verbeteringen aan het wettelijk pensioen. De vergrijzing en het krappe budgettaire klimaat zetten het Belgische pensioenstelsel onder druk. Wie vandaag als zelfstandige actief is, doet er dus goed aan om zelf actie te ondernemen en een aanvullend pensioen op te bouwen.
Goed om te weten: de gemiddelde opgebouwde pensioenreserve van zelfstandigen bedraagt ongeveer 51.000 euro, maar dat is een vertekend beeld, want de helft heeft minder dan 15.000 euro opzijgezet. (bron: pensionstat.be)
De belangrijkste uitdagingen voor zelfstandigen
- Veel zelfstandigen beginnen te laat met sparen voor hun pensioen – vaak pas na hun vijftigste.
- Zelfstandige bedrijfsleiders hebben vooral behoefte aan kennis en duidelijkheid over aanvullende pensioenen. De
- complexiteit van de regelgeving vormt daarbij een drempel.
- Onzekerheid over wijzigingen in de wetgeving en fiscaliteit houdt sommigen tegen.
Tip: laat je niet afschrikken door complexe of wijzigende regelgeving. Laat je bijstaan door een expert die samen met jou regelmatig je pensioenportfolio overloopt en optimaliseert.
Waarom een aanvullend pensioen loont
Een aanvullend pensioen biedt niet alleen gemoedsrust, maar ook concrete voordelen:
- Financiële zekerheid: je bent minder afhankelijk van het wettelijke pensioen.
- Fiscale voordelen: met een aanvullend pensioen geniet je vandaag al een belastingvoordeel terwijl je spaart voor later.1
- Rente-op-rente effect: hoe vroeger je begint, hoe groter het rendement op lange termijn.
Expertadvies: begin zo vroeg mogelijk. Ook kleine bedragen maken op termijn een groot verschil dankzij het samengestelde rendement.
Een richtlijn voor zelfstandigen
Een goede vuistregel: probeer in totaal ongeveer 85 keer je nettoloon opzij te zetten. Verdien je 3.000 euro netto? Dan heb je idealiter een kapitaal van 255.000 euro nodig om je levensstandaard te behouden.
Conclusie
De cijfers tonen het duidelijk: als zelfstandige kun je niet rekenen op het wettelijk pensioen alleen. Hoe vroeger je start met het opbouwen van een aanvullend pensioen, hoe beter je je financiële vrijheid behoudt — ook na je loopbaan.
Wil je weten welke formule het best bij jouw situatie past? De adviseurs van Federale Verzekering helpen je graag met advies op maat.
1 De fiscale behandeling hangt af van de individuele situatie van de klant en kan in de toekomst wijzigen.
