Votre pension en tant qu’indépendant: les chiffres parlent d’eux-mêmes
En tant qu’indépendant, vous profitez de liberté, de variété et d’autonomie. Mais votre pension légale reste nettement inférieure à celle des salariés ou des fonctionnaires. Et il est peu probable que cela change rapidement.
Les chiffres clés
Les écarts entre les pensions légales en Belgique restent importants:
- Fonctionnaires: en moyenne 3.458 € brut par mois
- Salariés: en moyenne 1.677 € brut
- Indépendants: en moyenne 1.222 € brut
De plus, près de 80 % des salariés se constituent une pension complémentaire, contre seulement 56 % des indépendants. Cela signifie que les indépendants disposent non seulement d’une pension légale plus faible, mais aussi de moins de réserves complémentaires pour l’avenir.
(source: pensionstat.be)
Conseil: Vous souhaitez savoir où vous en êtes ? Consultez MyPension.be pour un aperçu de vos droits en matière de pension légale et complémentaire.
Pourquoi la pension légale ne va pas augmenter
Selon les experts, il n’est pas réaliste d’espérer une hausse significative de la pension légale. Le vieillissement de la population et les contraintes budgétaires pèsent lourdement sur le système de pension belge. Les indépendants actifs aujourd’hui ont donc tout intérêt à prendre les devants et à se constituer eux-mêmes une pension complémentaire.
Bon à savoir: La réserve moyenne de pension constituée par les indépendants est d’environ 51.000 €, mais ce chiffre est trompeur: la moitié d’entre eux ont mis de côté moins de 15.000 €. (source: pensionstat.be)
Les principaux défis pour les indépendants
- Beaucoup d’indépendants commencent trop tard à épargner pour leur pension – souvent après 50 ans.
- Les chefs d’entreprise indépendants ont surtout besoin d’informations claires et de conseils adaptés concernant les pensions complémentaires. La complexité de la réglementation constitue un frein.
- La complexité des réglementations est un obstacle à cet égard.
- L’incertitude liée aux changements législatifs et fiscaux en décourage certains.
Conseil: Ne vous laissez pas intimider par des règles complexes ou changeantes. Faites-vous accompagner par un expert qui analysera régulièrement votre portefeuille de pension et vous aidera à l’optimiser.
Pourquoi une pension complémentaire en vaut la peine
Une pension complémentaire offre non seulement la tranquillité d’esprit, mais aussi des avantages concrets:
- Sécurité financière: vous êtes moins dépendant de la pension légale.
- Avantages fiscaux: avec une pension complémentaire, vous bénéficiez dès aujourd'hui d'un avantage fiscal tout en épargnant pour plus tard.1
- Effet des intérêts composés: plus vous commencez tôt, plus votre rendement à long terme est élevé.
Conseil d'expert: Commencez dès que possible. Même de petits montants peuvent faire une grande différence à long terme grâce à l’effet des intérêts composés.
Une règle de base pour les indépendants
Une bonne règle à retenir: essayez de mettre de côté environ 85 fois votre revenu net mensuel. Vous gagnez 3.000 € net ? Il vous faudrait idéalement un capital de 255.000 € pour maintenir votre niveau de vie après la retraite.
Conclusion
Les chiffres sont clairs: en tant qu’indépendant, vous ne pouvez pas compter uniquement sur la pension légale. Plus vous commencez tôt à constituer une pension complémentaire, mieux vous préserverez votre liberté financière – même après votre carrière.
Vous souhaitez savoir quelle formule correspond le mieux à votre situation? Les conseillers de Fédérale Assurance se feront un plaisir de vous aider avec un conseil personnalisé.
1 Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle du client et peut évoluer dans le futur.
